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ゴールドカードは審査が厳しい?どうしても持ちたい!!通過するには?

「いつかはゴールドカードを持ちたい」

と思っているクレジットカードユーザーも多いのではないでしょうか?

お財布から覗くゴールドカードには、やはりステータスを感じますよね?

そんなゴールドカードを持ちたい場合、厳しい審査に通らなければいけません。

今回はゴールドカードの審査について詳しく見ていきます!

 

ゴールドカードとは、いったいどんなもの?どんな特典がある?

海外旅行を表すイメージ

 

ゴールドカードは一般カードよりランクが上であることは、誰もが認知していることだと思います。

優越感やステータスを感じるカードが持ちたいという思いを反映しているのが、

ゴールドカードからその上のランクのカードですよね。

 

ゴールドカードは一般カードと比べると、一般に年会費が高くかかります。

同会社の一般カードでは無料であっても、

ゴールドカードになると年会費は必要になることもよくあることです。

 

その分、一般カードでは得られない特典が付いてきます。

では、得られる特典とはどのようなものでしょうか?

ゴールドカードの主な特典は、3つあります。

 

・国内・海外の旅行保険が充実している

国内・海外旅行保険は、国内なら最高5,000万円、海外なら最高5,000万円~1億円と、

クレジットカード会社によって保障金額は異なるものの、充実しています。

 

・空港ラウンジが利用できる

ゴールドカードを持っている人でないと利用できない空港ラウンジがあります。

それは、ゴールドカード以上のランクのカードを持っていないとは入れない特別な場所なのです。

出国を待つ際、人ごみの中にいる必要はなく、ゆったりと静かなラウンジで過ごすことができます。

 

・ポイント還元率が高かったり、提携店や施設で優待が受けられる

一般カードのポイント還元率よりも高くポイントが貯まりやすく、

レストランやレジャー施設など定価より安く利用できたりという特典があります。

 

 

ゴールドカードの審査は一般カードより厳しい?

厳しく審査されているイメージ

 

ゴールドカードの申込条件を見ると、

どの会社も、年齢と「安定した収入のある方」としか明記されていません。

 

しかし、この2つがクリアしていれば審査に通過できるかというと、実はそうではありません。

「ゴールドカードを持つのにふさわしい人」でなければなりません。

それには、審査の基準が必要となってきます。

 

ゴールドカードの審査基準とは、

過去のクレジットカードの利用履歴、勤務先・勤続年数と年収、クレジットカードの利用履歴、他の金融機関での借り入れ

などになります。

 

しかし、公表されている主な基準は年齢と「収入の安定」の2つだけなので、

そこで審査に落ちた場合、審査に通らなかった原因が何かを把握するのは難しいのですが、

項目ごとに考えることでその原因と対策が多少なりとも見えてきます。

以下にその原因と対策を考えてみます。

 

審査に落ちた場合、考えられる原因と対策を見てみましょう!

審査に落ちてしまった様子

 

■過去に、遅延した、滞納したなどの返済の問題

定期的なローンの返済や、クレジットカード利用後の返済を滞納していないか、

または遅延したことがないか、という点です。

一般カードよりゴールドカードは審査に通るのが厳しいので、信用度は審査に特に大きく関わります。

その信用度を欠くようなことがあった場合、審査通過は難しくなってきます。

 

例えば、現在抱えている借金の返済すらできていない人に、あなたはさらに大きなお金を貸すでしょうか?

このように考えれば、信用が審査においていかに重要かが分かると思います。

 

■勤続年数と安定した収入であること

ゴールドカードの申込条件は「安定した収入のある方」としか提示していない会社が多いです。

ただし一般的には年収400~500万円以上であろうと言われています。

ゴールドカードを主に持ち始める30代の平均年収は400万円ほどであることを考えると、

大きく外れてはいないと思われます。

 

そこで、この水準よりもあまりにも低いと、審査通過は難しくなるでしょう。

もちろん、勤続年数も審査対象となります。

申告する収入が高くても転職ばかりしていては安定した収入を得ていると判断されないためです。

 

■他社のクレジットカードを含め、現在借り入れをしているかどうか

いくつかの会社のクレジットカードを利用したり、カードローンを利用している方も多いでしょう。

他の金融機関での借金の金額があまりに大きいと返済能力に疑問を持たれて、

審査に通らないこともありえます。

 

クレジットカードのキャッシング枠・消費者金融カードローンについては、

貸金業法で「年収の1/3以下」しか借りられないことになっています。

 

クレジットカードのショッピング枠については、

割賦販売法によって「支払可能見込額=(年収 - 生活維持費 - [1年間にカードで使える金額]× 0.9)」

という式が明示され、ショッピング枠=支払可能見込額以下と定められています。

 

この2点をチェックして、

オーバーしているのであればそれ未満になるように整理してから、申し込むといいでしょう。

 

ゴールドカードの審査は昔ほど厳しくない??

 

ゴールドカードは、一昔前まではかなり厳しい審査基準がありました。

年収がだいたい500万円、年齢は30歳以上であることが申込条件でした。

この基準の高さがゴールドカードにステータスを持たせていました。

 

しかし最近では審査基準が緩くなってきていると言われています。

その理由は、一般カードの上のランクがゴールドカードだった時代は終わり、

今はプラチナカード、ブラックカードと、ゴールドカードよりも上のランクのカードができたからです。

さらに、現在の不況も合わせて考えると「昔に比べて審査はそれほど厳しくはないだろう」と言えます。

 

この記事を機にみなさんがお好みのゴールドカードを手にできることを期待しています!






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